381818白小姐一肖中特:再保市场新一轮承保周期 费率上行引险企赶早准备

再保市场新一轮承保周期 费率上行引险企赶早准备
2019年12月25日 08:09 银河开户导航手机版下载

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  原标题:再保市场进入新一轮承保周期,费率上行引中小险企赶早准备

  近日,瑞士再保险瑞再研究院发布的最新一期sigma报告显示,尽管全球经济增速放缓,但在中国保险市场的助推下,亚洲新兴市场将发展强劲,预计2020年, 中国非寿险保费将增长9%,寿险保费将增长11%。保险市场发展下,直保、再保业务均将有所促进,瑞再保险指出,目前再保机构正在从再保合约的接收者,逐步转向直保机构的风险管理者,融入直保机构的价值链之中。

  值得一提的是,各险企新年再保、分保的续转业务已陆续推进,381818白小姐一肖中特:与往年相比,略显“困难”,对此,业内人士指出,全球再保市场进入新一轮的承保周期,在近几年巨灾频发、市场利率较低的背景下,行业呈现费率上升趋势。成立时间较短的中小险企,对于费率的调高,出现不适。因此,从业内动作来看,今年不少中小险企的再保安排在时间上有所提前。

  明年中国寿险、非寿险保费预计增11%、9%,驱动再保服务转型

  具体来看报告内容,在这份《在增长放缓局势下保持韧性:全球经济和保险市场展望2020/21年》中,瑞再研究院指出,全球经济环境的变化,是保险市场发展的前提,“我们对于全球经济增速的预期自一年前就开始下滑。贸易争端造成的影响比预期还要深远,仍然是全球经济增长面临的首要风险”。

  面对全球金融危机,货币政策的应对至关重要,低利率或负利率的情况出现。瑞再研究院指出,从长远来看,负利率会导致家庭储蓄升高、资本配置不当、债务水平和杠杆率高企、银行和保险公司盈利能力降低。

  在此前提下,保险成为增强经济韧性的关键因素,“家庭和企业能够获得事故损失的财务补偿时,一个经济体抵御冲击的潜在能力也相应增强”,基于这一考量,瑞再研究院预测,全球保险业将呈持续增长趋势,预计2020与2021年,非寿险与寿险保费均能实现3%左右的增速。

  这一数据背后,中国引领的亚洲新兴市场被视为行业增长的主要推动力,预计2020年, 中国非寿险保费将增长9%,寿险保费将增长11%。与此同时,瑞再研究院预测道,未来10年,中国保费收入将占亚洲总额的60%。不断扩大的风险池将包括非车个人险种、医疗和健康保险等。

  不可忽视的是,直保市场的发展,必然助推再保、分保需求。在瑞士再保险中国总裁陈东辉看来,发展之中,再保机构也在转型,“此前的再保模式,是等直保公司将多余风险分散给再保公司,再保公司只是被动续保,这种1.0模式下,再保公司只能帮助险企解决承保能力的问题,过于简单”。

  基于此,陈东辉强调,“当下,再保公司正在转变,以期与直保公司一起,为其在产品定价、核保等各个业务环节提供风险解决方案,融入直保公司的价值链之中,与之成为创新合作伙伴,而非简单的再保合约接受方”。

  险企对再保机构的期许也在提升,某寿险公司相关负责人向蓝鲸保险分析指出,“再保公司可以在承保前端提供风险核查,支持智能核保;承保后端进行理赔核查,建立风控模型来控制风险”。

  从产品角度而言,开发支持上可以从产品条款入手,协助精准定义重疾病种;服务端利用第三方机构专业优势,进行风险控制;同时可以定期提供经验分析结果,支持直保公司及时回溯产品情况,指导新产品开发。

  再保市场迎趋势性转变,新周期下续转费率上行

  临近年末,各险企再保险、临分合约的续转动作也陆续推进。蓝鲸保险在业内了解到,今年的续保推进的并不算顺利,直保公司与再保公司谈判的战线,略有拉长,费率也有上调趋势。

  中国自保网执行董事曹志宏认为费率的上调更多来源于财险业务,其向蓝鲸保险介绍到,国际财险市场费率一直存在周期性的波动规律,当前中国再保业务主要由国际再保市场提供,国际再保市场的压力传导至国内,“2017年以来,国内再保市场从供求两方面发生了趋势性较变,导致国内再保合约续转出现一定难度”。

  具体来看,“在供给端,2017、2018年全球巨灾事件频发,保险业赔付额度加大,超过半数国际再保险公司亏损,推动国际和国内直保费率上升;在需求端,自2013年来的6年间,受中小保险企业价格竞争激烈影响,财产险费率连续下降30-40%,造成包括工程险在内的许多财产险费率在底部徘徊,国际再保险公司缺乏承保积极性。随着未来全球性经济紧缩,势必影响财产险市场资本供给,预计我国财产险费率将发生趋势性转升”,曹志宏补充道。

  在寿险领域,“再保合同续转难题主要针对于健康险,尤其是作为主力产品线的重疾险”,一家寿险公司相关负责人向蓝鲸保险透露称,“近几年重疾险增速迅猛,检出率提升,各险企抢占地盘,但随着经验数据的累计与分析发现,行业重疾发生率呈逐年上升趋势,已经逼近或突破再保的非保证费率”。

  基于此,从再保公司角度而言,发生率逐年走高,此前的报价难以覆盖发生率风险,涨价成为不得已的手段,上述负责人指出,“由此也就形成了直保与再保关于重疾续保价格的矛盾冲突点”。

  “过去几年国内再保市场出现疲软状态,费率逐年下降,部分中小险企的业务质量不佳,再保市场受制于市场环境,以较低费率承接了这部分业务,但考虑到近几年国际市场巨灾赔付、利率环境的情况。再保公司更关注承保业务的质量,对费率也就提出更高的要求,于是给中小险企可能形成了一定压力”,陈东辉向蓝鲸保险分析道。

  这与中国保险市场的发展步调也存在关联,“从国外经验来看,因为再保业务已经推进了几十、上百年,承保周期软、硬市场均有所经历,因此对于费率变化会相对适应。但国内中小险企成立时间不长,一直处于费率逐年下降的疲软市场环境中,因此对于再保市场转‘硬’的态势存在一定的不适应”,陈东辉同时指出。

  正是在此影响下,据陈东辉介绍,今年不少中小险企的再保安排在时间上有所提前,“因为险企看到了市场的转变,早一点与再保市场续保,锁定承保能力,安排合约,从时间角度来看,这与前几年的趋势有明显差别”。

  曹志宏也在行业观察到这一现象,“今年各险企再保续保业务确实有所提前,直保机构正处于再保市场的反作用影响之下”。(蓝鲸保险 石雨 shiyu@lanjinger.com)

责任编辑:贾振飞 2031864307

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